투자를 시작하고 가장 오래 고민했던 것은 어떤 계좌에 어떤 상품을 담아야 하는가였습니다.
ISA, 연금저축, IRP, 일반계좌까지 여러 계좌를 가지고 있었지만, 처음에는 계좌의 역할을 제대로 이해하지 못했습니다. 물론 지금도 완벽하게 이해했다고 볼 수는 없습니다. 단순히 그러나 투자에 대해 공부할수록 중요한 것은 어떤 상품을 사느냐보다 어느 계좌에 담느냐도 매우 중요한 선택이라는 사실을 알게 되었습니다.
계좌별 세금혜택과 운용목적에 따른 ETF구성
그 이유는 계좌마다 세금 혜택과 운용 목적이 다르기 때문입니다.
예를 들어 ISA는 절세 혜택을 받을 수 있고,
연금저축과 IRP는 노후를 준비하면서 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다.
일반계좌는 운용이 자유롭지만 투자 수익에 대한 세금을 그대로 부담해야 하는 경우가 있습니다.
같은 ETF를 매수하더라도 어느 계좌에 담느냐에 따라 장기적으로 받는 혜택이 달라질 수 있다는 점을 알게 된 이후부터는 상품보다 계좌의 역할을 먼저 생각하게 되었습니다.
그래서 지금은 각 계좌의 목적을 구분해 운용하고 있습니다.
ISA는 절세를 고려하면서 국내 배당 ETF와 미국 관련 ETF+ 배당 ETF를 담는 계좌
연금저축은 장기 성장을 목표로 미국 지수 ETF와 배당 ETF, 금 ETF, 채권 ETF를 담는 계좌
IRP는 자산배분이 자동으로 이루어지는 TDF 중심의 노후 준비 계좌
일반계좌는 마치 외식을 하듯 필요할 때 추가 투자하는 계좌
시행착오를 겪으며...
이처럼 계좌마다 역할을 정해 놓으니 투자 판단도 훨씬 단순해졌고, 불필요한 고민도 줄어들었습니다.
하지만 지금의 원칙을 세우기까지는 적지 않은 시행착오가 있었습니다.
투자를 시작한 뒤에는 끊임없는 정보가 나를 흔들었습니다. 더이상 매수할 현금도 부족한데 '이 상품이 더 좋다', '지금은 이것을 사야 한다'는 이야기를 들을 때마다 마음이 조급해졌습니다.
이미 보유하고 있던 ETF를 매도하고 다른 상품으로 갈아타기도 했고,
한동안은 계좌마다 비슷한 ETF를 여러 개 담아 놓기도 했습니다.
당시에는 분산투자를 하고 있다고 생각했지만, 시간이 지나고 보니 비슷한 지수를 추종하는 상품만 늘어난 경우도 적지 않았습니다. 그래서 계좌를 보여주고 컨설팅받고 싶은 마음도 들었습니다.
소소하게 시작한 나의 투자 일상이 너무 커지는건 아닌지 웃음 짓기도 했습니다.
시행착오를 겪으며 찾은 나만의 투자원칙
경험을 통해 배운 것이 있습니다.
좋은 투자는 복잡한 투자가 아니라 오래 지속할 수 있는 투자라는 것입니다.
그래서 지금은 계좌당 ETF를 5개 이하로 유지하려고 합니다.
새로운 상품이 나와도 당장 바꾸기보다는 기존 원칙에 맞는지 먼저 생각합니다.
잠깐의 유행보다 오랫동안 꾸준히 투자할 수 있는 구성이 더 중요하다고 믿기 때문입니다.
결국 다시 선택한 것은 지수추종 ETF 중심의 투자였습니다.
시장 전체에 투자하는 방식은 단기간에 큰 수익을 기대하기는 어렵지만, 장기적으로는 꾸준한 성장을 기대할 수 있다는 점이 저에게 가장 잘 맞는 투자 방법이었습니다.
결론
물론 지금의 포트폴리오가 정답이라고 생각하지는 않습니다.
투자 환경은 계속 변하고, 저 역시 앞으로 새로운 사실을 배우게 될 것입니다.
하지만 한 가지는 확신하게 되었습니다.
투자는 남들이 좋다고 하는 상품을 계속 따라가는 것이 아니라, 자신만의 원칙을 만들고 꾸준히 지켜 나가는 과정이라고 생각합니다.
지금의 계좌 구성 역시 그런 고민과 시행착오 끝에 내린 결론입니다.
앞으로도 화려한 투자보다 오래 이어갈 수 있는 투자, 그리고 절세까지 함께 고려하는 투자를 계속해 나가려고 합니다.